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2021年3月, 理財資訊

智慧理財: 擁有還是租賃? 

文/謝冠文(註冊財務策劃師) 
翻譯/劉愛群

還記得可以租用電視機的日子嗎?我便是在一個租賃電視機的家中長大。各地的購物中心裡有多家公司,可以讓顧客租用最新和最大的電視。那時除了最富有的人以外,一般人都是租借。我不記得父母何時停止租借電視。後來由於價格大幅下降,大多數人都改為購買了。

這讓我想到擁有某物而不只是租用它的概念。社會的變遷以及成本,改變了某些擁有物品的經濟學。本文會查看一些高價物品,幫助你考慮租還是買更為有利。

物業——居者有其屋

環看現今的物業,大約三分之二的房屋是屋主自住,這意味著其餘房屋是租戶居住。如果你已經是屋主,那太好了,否則便值得考慮擁有房屋的課題。

網站Fruitfulmoney.co.uk有一個很好的計算器,幫助你計算比較在一段時間內租用和擁有的成本。你可以輸入各種假設,以了解哪種方法較為划算。

在英國購買與租賃的比較計算器(Buy vs Renting UK Calculator | Fruitful Money)

然而,有時最低費用可能太高,消費者無法作出最佳選擇。你可能需要繳付昂貴的訂金才能購買,又或者你的信貸記錄欠佳,無法獲得按揭貸款。

汽車

網站Leasing vs Buying Car UK Calculator | Fruitful Money也能比較租車和買車的成本。

有幾種方法可以擁有一輛汽車:

  1. 買車——耗盡資金,汽車會隨著時間貶值
  2. 租車——定期每月付款,租用汽車。
  3. 分期付款——是幫助你購買汽車的貸款。2017年的一項調查顯示,分期付款購買的汽車約佔82%。這方法包含3個元素:
    • 首期訂金
    • 每月供款:除按金外,每月供款還清合同期內汽車的預計折舊
    • 最終付款:合同結束時,你可以歸還汽車,或「期末整付(Balloon Payment)」,便全權擁有汽車。
  4. 「優步(Uber)」交通網絡——你是否經常需要使用汽車?否則,現在有多種服務可在你需要時提供汽車,例如乘坐「優步(Uber)」計程車;Zipcar——按時或日計費租用; 還有經常飛行及駕駛的人士所熟悉的傳統租車。

家庭設備

冰箱、烤箱、冰櫃、洗衣機及乾衣機之類——這些可能是大筆的支出,也可以考慮租賃。

手機

除了單買手機(不連電話卡)外,租機也越來越流行。此選項通常適合那些經常將手機更換至較新型號的用戶。「升級」選項實際上是指在數月內分期付款購買手機,價錢通常高過一次性購買,但無需在開始時負擔高昂的支出。

衣服

財務研究網站(nimblefins.co.uk)在2020年2月1日的數據顯示,每人每月在衣服上平均花費£43.88。租賃衣服可能不適合一般人,但似乎比買很多衣服更環保。通常你會每月花費一筆錢來租用一定數量的衣物,在月底退還,然後租用另一些新衣物。這可能意味著你花在衣服上的錢較少,卻擁有最新款的服裝,適合喜歡時尚的人。

下次購物時,問問自己:「我是否需要擁有它?」 購物需要即時付出資金,而租賃雖然會增加每月支出,卻提供了額外的靈活性。無論是哪一個選項,請先考慮是否能負擔得起才決定你的選擇。

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