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2024年3月, 理財資訊, 生活資訊

(智慧理財) 選擇合適的往來戶口

文/謝冠文
翻譯/劉愛群

統計資料顯示,有2%的人每年都更換銀行,你是其中之一嗎?現在比以前更容易了,因為有 https://www.uswitch.com/current-accounts/ 等網站讓你比較銀行賬戶。此外,轉移到其他銀行還可獲得現金獎勵。然而要符合資格,必須每月存入一定金額或有最低餘額,否則會遭罰款。

如果你的銀行業績良好,大概不會考慮轉移。但隨着科技的進步,提供往來賬戶的銀行的服務範圍也改變了。在此介紹一些可能要考慮的功能:

計息──當利率特別低時,大多數銀行不為結存餘額(餘額超過零)支付利息。現時利率較高,如果你的往來賬戶有大量餘額,將錢存入那些支付較高利率的銀行,可帶來更多利息。但要注意產生的總利息,一旦超過個人儲蓄免稅額,就要納稅。

透支──同樣地,如果你的支出經常超過賬戶中的金額,便需查看透支條款。有些往來賬戶不提供任何透支,因此在轉換銀行前應仔細檢查所提供的服務。透支利率也可能相差很大,典型透支利率每年為15%至40%。

存取銀行賬戶──仔細考慮你通常如何使用你的銀行賬戶──親身到分行、透過電話、電腦還是手機應用程式網上理財?並非所有銀行都提供所有管道,通常你會發現較新的銀行有更好的遠程存取和較佳的信貸利率,因為它們不用提供分行服務。但如果你經常處理現金而需要櫃檯服務,這就不適合你。隨着社會轉向更多的無現金交易,銀行正在逐步關閉分行,故此不能依賴現有的分行長期存在。

授權書──普遍很少人考慮這途徑,但如果你要為年長的親屬操作銀行賬戶,可能會發現一些銀行有特別幫助,允許你代表賬戶持有人管理日常交易。

聯名戶──由於資產是聯名的,利息將平均分配,一位賬戶持有人死亡後,倖存者將獲得資產的全部所有權。適合處理房產的聯名賬單,雙方都可以操作或存錢入該賬戶。

資料保密──不幸的是,並非所有銀行都像金庫那樣嚴密保安。有幾家銀行曾發生客戶資料外洩事件。請查看近期記錄,以求安心。

每月付費以換取一系列功能──是否物有所值,具體取決於所提供的福利,其中可能包括銀行卡消費回饋、旅遊保險、汽車故障保險、獎勵積分等。如果你用得着所有功能,這類賬戶可能物有所值。

預算工具──如果你要量入為出,擁有一個在應用程式中嵌入預算工具的賬戶可能會有所幫助,能記錄你的花錢習慣並幫助理財。

往來賬戶轉換服務保證──約有50家機構(https://www.currentaccountswitch.co.uk/banks-building-societies/) 已參與這項保證。你的新銀行會負責轉移你的付款及結存餘額,你的舊銀行則負責關閉你的舊賬戶,你不用擔心。

請瀏覽Uswitch,Which?和Moneysavingexpert等網站,獲取有關目前市面上「最佳」往來賬戶的更多指南。

[免責聲明:本專欄僅提供有關智慧理財的資訊,只供讀者參考,若因應內容所作的投資所帶來的任何後果,《號角》英國版、本欄作者及翻譯員概不負責,特此聲明。]