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2022年3月, 理財資訊, 生活資訊

智慧理財: 如何優化財務?

文/謝冠文(註冊財務策劃師) 
翻譯/劉愛群

人們關注氣候變化、全球變暖,思考挽救地球。本文涵蓋道德、環境以及財務問題。

道德理財

當存錢時,銀行很可能會用來賺錢。你知道他們貸款給誰嗎?他們參與哪些企業和項目?如果你想讓自己的存款發揮影響力,便應檢討一下你用哪家銀行。

可從以下道德消費者網站開始:

https://www.ethicalconsumer.org/money-finance/shopping-guide/current-accounts

在關注道德問題與銀行業務的運作之間,須取得平衡。也許需要一個帶有應用程序的賬戶,以便通過手機進行操作而不必依賴郵政服務或親自到銀行辦理。如你常用櫃檯設施,便需考慮使用附近的分行。

道德房屋按揭

這是巨大家庭開支,因此你的決定除了專注於最低利率和收費外,還需考慮其他因素。視乎你的道德標準,那些以高薪厚待董事們或參與某種活動的銀行或貸款公司可能會令你卻步。以下是一個很好的指南:

https://www.ethicalconsumer.org/money-finance/shopping-guide/ethical-mortgages

然而你最終可能寧願選擇低利率來降低每月的開支,以便有更多的錢支持財務上其他領域的道德操守。

道德投資

這是廣泛而微妙的領域,以下是有用的指南:https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/guide/ethical-investing/

消費指南公司Which提供一個很好的起點,可指引你道德投資的途徑:

https://www.which.co.uk/money/investing/types-of-investment/ethical-investing-explained-avy661g6r0l7

如需要更多幫助,越來越多的財務顧問可協助確定道德篩選,選出符合你財務目標和道德標準投資。你可檢查顧問的專業知識,或查看以下網頁來物色專家:

https://www.uksif.org/directory/ ?category=financial-advisers

同樣,你必須在道德標準與需要獲得回報或穩定收入之間取得平衡。道德標準越具體、越多,選擇就越少,這可能會增加投資風險。或許先持有小額道德投資,小試牛刀,然後才決定下一步。

道德採購選擇

很自然,支出會佔財務的一大部分。小小的改變可產生很大作用。或許考慮檢討一下常規或大宗的購物。有幾個不錯的網站:

https://www.ethicalsuper store.com/

https://thegoodshopping guide.com/

綜合或單一途徑

假設有個關注問題,如核電。如果你反對它,可以做的事很廣:到當地的核電廠抗議;避免使用以核能作為電力組合的能源公司;向國會議員請願,要求反對任何核擴張;抵制擁有核武器或核電的國家;支持另類能源公司;查看投資股票、股票個人儲蓄賬戶(Shares ISA)或私人養老金是否持有任何核電股票。可根據自己意願參與或不參與任何特定問題。

無論作出微小的改變還是激進的生活方式,都應從重要的選擇開始。同樣重要的是:避免陷入不可逆轉的困境,以及知道哪些是對你無關痛癢或不大介意的問題。如想以某種方式改變局面,可以利用你的錢和企業,將資源引導到你希望支持的領域,或調離你不支持的事業和活動。

如你正在考慮優化財務,這可能是因你想優化自己的生活方式。兩者都值得考慮。