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2022年1月, 理財資訊, 生活資訊

智慧理財: 2022年理財大計

文/謝冠文(註冊財務策劃師) 翻譯/劉愛群

你可能無法完成這清單上的所有事情,但如果你能夠做到一部分,你的財務就會受益。

  • 開始訂下預算——按你的收入和支出,定下財務計劃及開銷。由於有了一系列用於預算的Android和Apple應用程式,現在更容易計劃財務。無論你使用什麼系統,最好在年初清理一下,並確保你全年繼續使用它,如在手機上設定提醒、貼筆記、指定向某人定期報告、設立一些獎賞以鼓勵自己持守;如有需要,付費購買一些應用程式來幫助自己。
  • 確定長期財務目標——現實中,做任何事情的關鍵是貫徹始終和專注於目標,理財也一樣,你正在朝着什麽方向發展?如何知道什麼時候達標?如何防範你的計劃所面臨的風險?有哪些步驟和里程碑?
  • 設立應急基金——過去兩年因疫情影響的不確定性可能帶來了一些財務挑戰。有預備的人會更能經得起停工和被逼休假的風浪。如果許可,請設立應急基金。如收入突然中斷,便可以依靠這筆錢。訂立目標,將3-6個月的支出存入銀行,並將此納入你的預算案內。
  • 還清信用卡債務——隨著利率的上升,信用卡債務成本較高。在可能範圍內儘快還清,更理想的是開始時就避免借貸。
  • 還清學生貸款和按揭貸款餘額——儘管利率低於其他形式的債務,但請儘快還清。如採用浮動利率,隨著利率上升,超額償還按揭貸款可能有助於抵消利息的增加。 
  • 訂立債務償還條款——目前無法清還的,可考慮固定利率。因為不固定利率,要支付的利息就會增加。 鎖定當前利率,比如按揭貸款或個人貸款,將能節省未來的還款額。
  • 減少花費——在通貨膨脹的環境,如無法增加收入,唯一的選擇就是節省開支。
  • 節省保險金——要貨比三家,尤其是保險金。 現今的長期忠誠客戶少有獲得任何獎賞。
  • 開始投資——如不打算在未來五年內花掉的錢,都可以考慮投資。投資意味着資本可能下降或上升。從小處着手;做足預備功課;諮詢專家意見;隨着時間的推移,定期儲蓄投資會有助於抵消價格的起伏。
  • 儘量優化投資資產——審查你的投資、儲蓄利率、養老基金、ISA基金。如果已經投資了幾年,或許可以轉移到一些更具成本效益或表現更好的基金。
  • 儘早報稅——財政年度在每年的4月5日結束。等到下一年的1月31日才報稅實在太遲了!
  • 設立遺囑——如果你名下有資產,便需要立遺囑。許多網上的免費資源都非常適合那些事務簡單的人。任何更複雜的事情,請徵詢專業意見,以確保資產最終留給你指定的受益人。如果你在草擬一份遺囑後結婚或離婚,那份遺囑現在實際上是無效的了。
  • 教導孩子有關金錢運用的知識,使他們變得比你更擅長理財——許多人的儲蓄都是從零用錢開始,儲蓄習慣不是出於偶然,而是來自早期的良好教導。

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