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2025年2月, 生活資訊

(智慧理財) 年初定下個人財務計劃

文/謝冠文
翻譯/劉愛群

踏入2025年,面臨家庭持續的財務壓力,我們可以積極主動地改善財務狀況。

1. 檢討財務目標

  • 短期:例如還清信用卡債務或為假期儲蓄。
  • 中期:考慮更大的里程碑,例如買屋或建立信用評分。
  • 長期:檢討退休儲蓄或投資計劃,確保步入正軌。

2. 調整預算

  • 記錄支出:用筆記或應用程式確保掌握支出狀況
  • 削減不必要的開支:取消未使用的訂閱並尋找更便宜的日常服務。
  • 因應價格上漲的計劃:預留資金用於各項費用增加,例如能源、食品雜貨和交通費。

3. 建立應急基金

  • 設定目標:節省三至六個月的基本生活費用。
  • 選擇正確的賬戶,如高息儲蓄賬戶或現金ISA,方便提取及資金增長。
  • 自動供款:設定自動轉賬以持續基金增長。
    確保為意外開支做好準備,而無需求助於高息貸款。

4. 減少債務釋放收入,用於儲蓄和投資

  • 優先處理高息債務:先清除最昂貴的債務。
  • 餘額轉賬:使用0%餘額轉賬信用卡以降低利息成本
  • 需要時求助:慈善機構或公民諮詢署免費提供債務建議。

5. 充分利用稅收優惠賬戶

  • 現金或股票ISA,儘量利用其每年£20,000的免稅額。
  • 終身ISA:非常適合40歲以下的首次購屋者。
  • 退休金:增加對職場退休金或私人退休金計劃的供款,獲取稅收減免。

6. 能源價格

  • 檢查支援資格:「溫暖之家折扣」Warm Home Discount和「冬季燃油支付」Winter Fuel Payment等計劃可提供緩解。
  • 比較收費:使用Uswitch等網站尋找更好的能源供應。
  • 減少消耗:安裝智慧電錶並養成節能習慣,例如關閉電器和改善絕緣、擺脫高消耗電器等。

7. 加強投資策略

  • 多元化:將投資分散到英國股票、國際基金和債券中,以平衡風險。
  • 專注股息:檢查當前收益率,以防巨大變化。

8. 檢討保險需求

  • 確保房屋和財物得到充分保障。
  • 人壽和健康保險:檢查保單是否滿足當前需求,特別是如果你有家屬或按揭貸款。

9. 留意2025年的稅例

  • 收入稅:凍結起徵點令更多人繳納更多的稅。
  • 股息及資本增值稅:如獲得大量收入,請留意稅率。

10. 培養更好的理財習慣

  • 自動儲蓄:設定定期轉賬將資金轉入儲蓄和投資賬戶。
  • 追蹤進度:定期檢視目標並慶祝里程碑。

開始制定清晰的財務計劃,對於應對挑戰和實現目標至關重要。透過審查預算、利用節稅工具、管理債務和明智投資,可為這年打下堅固的基礎。

[免責聲明:本專欄僅提供有關智慧理財的資訊,只供讀者參考,如因應內容所作的投資所帶來的任何後果,《號角》英國版、本欄作者及翻譯員概不負責,特此聲明。]