文/謝冠文
翻譯/劉愛群
踏入2025年,面臨家庭持續的財務壓力,我們可以積極主動地改善財務狀況。
1. 檢討財務目標
- 短期:例如還清信用卡債務或為假期儲蓄。
- 中期:考慮更大的里程碑,例如買屋或建立信用評分。
- 長期:檢討退休儲蓄或投資計劃,確保步入正軌。
2. 調整預算
- 記錄支出:用筆記或應用程式確保掌握支出狀況
- 削減不必要的開支:取消未使用的訂閱並尋找更便宜的日常服務。
- 因應價格上漲的計劃:預留資金用於各項費用增加,例如能源、食品雜貨和交通費。
3. 建立應急基金
- 設定目標:節省三至六個月的基本生活費用。
- 選擇正確的賬戶,如高息儲蓄賬戶或現金ISA,方便提取及資金增長。
- 自動供款:設定自動轉賬以持續基金增長。
確保為意外開支做好準備,而無需求助於高息貸款。
4. 減少債務釋放收入,用於儲蓄和投資
- 優先處理高息債務:先清除最昂貴的債務。
- 餘額轉賬:使用0%餘額轉賬信用卡以降低利息成本
- 需要時求助:慈善機構或公民諮詢署免費提供債務建議。
5. 充分利用稅收優惠賬戶
- 現金或股票ISA,儘量利用其每年£20,000的免稅額。
- 終身ISA:非常適合40歲以下的首次購屋者。
- 退休金:增加對職場退休金或私人退休金計劃的供款,獲取稅收減免。
6. 能源價格
- 檢查支援資格:「溫暖之家折扣」Warm Home Discount和「冬季燃油支付」Winter Fuel Payment等計劃可提供緩解。
- 比較收費:使用Uswitch等網站尋找更好的能源供應。
- 減少消耗:安裝智慧電錶並養成節能習慣,例如關閉電器和改善絕緣、擺脫高消耗電器等。
7. 加強投資策略
- 多元化:將投資分散到英國股票、國際基金和債券中,以平衡風險。
- 專注股息:檢查當前收益率,以防巨大變化。
8. 檢討保險需求
- 確保房屋和財物得到充分保障。
- 人壽和健康保險:檢查保單是否滿足當前需求,特別是如果你有家屬或按揭貸款。
9. 留意2025年的稅例
- 收入稅:凍結起徵點令更多人繳納更多的稅。
- 股息及資本增值稅:如獲得大量收入,請留意稅率。
10. 培養更好的理財習慣
- 自動儲蓄:設定定期轉賬將資金轉入儲蓄和投資賬戶。
- 追蹤進度:定期檢視目標並慶祝里程碑。
開始制定清晰的財務計劃,對於應對挑戰和實現目標至關重要。透過審查預算、利用節稅工具、管理債務和明智投資,可為這年打下堅固的基礎。
[免責聲明:本專欄僅提供有關智慧理財的資訊,只供讀者參考,如因應內容所作的投資所帶來的任何後果,《號角》英國版、本欄作者及翻譯員概不負責,特此聲明。]