文／謝冠文 譯／劉愛群
有想過你的財務狀況還好嗎？ 本文將以廣泛的角度，來了解你的收入和儲蓄狀況。 也許你對自己擁有的感到滿足，或者會被激勵去嘗試多賺一些。最後將有個簡單的計算法來計算出你的財務獨立指數！
英國平均收入──根據國家統計局的數據，2022 年 11 月的個人平均每年收入為 £32,708。
全球平均收入 – WorldData.info網站選了一些國家：
- 美國 £57,350
- 澳洲 £46,224
- 香港 £44,033
- 加拿大 £39,061
財務自由
知道自己是高於還是低於平均水平當然好，但更重要的是自己的財務狀況。你曾否考慮過，怎樣可以高枕無憂？ 以下是一項提議。
財務獨立指數
這是能夠在不耗盡資本的情況下，依靠淨資產回報維持生計所需的金額。一旦你在銀行有錢或投資達到財務獨立指數，就可自稱終生財務獨立，因為不會耗盡你的淨資產。
所需條件：
- 可持續的提款率而不耗盡資金──現時利率徘徊於 4% 左右，你可以預算賺取 4% 的利息並靠其生活而無需耗盡資金。 但以往儲蓄利率並不總是持續那麼高。 許多金融業人士確實使用4% 計算，但這假設包括一系列實物資產，如地產和股票。 現時趨向使用更保守的 2.5% 回報率。
- 每年支出──對自己的支出心中有數，否則可以使用上述平均值，即每月 £2,503 ，每年 £30,036。
- 基於以上兩個假設，財務獨立指數計算如下：
財務獨立指數 = 每年支出 / 可持續提款率
£30,036 / 2.5% = £1,201,440 或 £750,900（假設使用 4% 的可持續提款率）
這數字頗大，但你不必總是以不耗盡資本為目標。 如果你已經65 歲，英國國家統計局估計男性會多活20年，女性22年。這意味着£22 x £30,036 = £660,792 較爲接近。也假設沒有收入（例如養老金），沒有通脹增加，也沒有稅收影響。淨支出數字通常來自你的資產（如現金或投資回報），任何收入都會減少這筆淨支出。
比方你在 2023/4 課稅年度全額領取£10,600 國家養老金，則需要淨支出 £30,036–£10,600 = £19,436。這數額x22 年將接近 £427,592，仍然很大，所以你可能仍然應該開始多存一點錢，現在爲時未晚！
［免責聲明：本專欄僅提供有關智慧理財的資訊，只供讀者參考，如因應內容所作的投資所帶來的任何後果，《號角》英國版、本欄作者及翻譯員概不負責，特此聲明。］
