文／謝冠文（註冊財務策劃師）
翻譯／劉愛群
上一期我們討論了在出售房屋時要注意的一些事項。這一期我們會看置業過程。
典型費用
從你出價並被接受的時候開始，通常要考慮的費用包括有：
| 項目 | 費用 | 備注 |
|---|---|---|
| 印花稅 | 房子價值的 0-15% | 政府最近公佈，如果你於2021年3月31日前在英格蘭或北愛爾蘭購買房屋，價值£500,000以下的主要住所，無需付印花稅。如果購買的是主要住所以外的物業，則需要繳納該級別的印花稅另加3％。不同價值的房屋有不同的印花稅率。威爾士有自己的印花稅率。 如欲了解詳情，請點擊：https://www.gov.uk/stamp-duty-land-tax |
| 按揭費用 | £0 – £1,500 請注意：儘管該貸款沒有附帶服務費用，但你可能會發現該貸款的價格最終高於你付額外服務費用的貸款。 | 大多數按揭貸款需要某種形式的管理費或產品費。你可以另外付費給經紀人，徵詢專業人士的意見，以了解整個按揭產品市場。他們的服務費用可能從幾百英鎊到物業價值的1-2％。 |
| 估價費 | £205-£675 | 按揭測量僅是證明該物業與貸款額相稱。這是貸方要求的，但由買方支付費用。如果想要購房者報告(Homebuyer’s Report)，以獲取房屋狀態的詳細資料，則要預備支付£450至£1000。但這仍不如建築測量那樣全面，後者可能要多花£200至£500，視乎你是否希望調查特定的問題。 |
| 產權轉讓費 | £780 – £940 | 這與房屋價值成正比。除了律師費用外，預計還會有多達數百英鎊的地方政府查索費。 |
| 搬運費 | £50-£1500 | 可能只需要一缸汽油，但如果你有重要的財物要搬運，則可能需僱用專業搬運公司代勞。 |
| 裝修和建築工程 | 難以估計 | 視乎新房子距離你夢寐以求的狀態有多遠，可能需要預留一筆錢以進行維修和改裝。 |
資料來源：Which.co.uk August 2020 report – https://www.which.co.uk/money/mortgages-and-property/first-time-buyers/buying-a-home/the-cost-of-buying-a-house-asdg78z63xuq
在英格蘭和威爾士，在交換合同之前，購買房產不具備法律約束力。屆時，你可能已經支付了一些產權轉讓費、按揭諮詢和估價費。如果交易告吹，這些費用可能無法收回。
非住宅物業
如果你打算購買的物業並非作為主要的住所，則還需注意其他一些事項：
- 按揭費用——這些費用會較高，因為任何非住宅物業通常被視為投資物業，而按揭產品定價亦相應提高，因此可能需要繳納更多訂金，並支付較高的按揭產品費用。
- 業權
a. 個人——通常已婚夫婦擁有「共同業權(Joint Ownership)」，這意味著當一方死亡時，仍在世的配偶將全權擁有該物業。另一種選擇是「按份共有權益(Tenants in Common)」，可以將指定份額留給任何人，而不僅僅是配偶或民事伴侶。通常用於兩個家庭以不平等的業權，一起購買大學住宿的地方，亦有已婚夫婦用以作為遺產規劃和減少將來的遺產稅問題。
b. 公司業權——這選項通常會被忽略，直到你擁有多幢物業才會考慮，但亦視乎你是否只想從租金中獲得一些額外收入。若要建立地產王國，便值得與會計師討論，用公司名義購買和擁有物業。從長遠來看，後者會需要額外的成本，但具有潛在的繼承和稅務優惠。你買得物業越多，以公司名義擁有業權就越有利。公司買家可以使用公司按揭，但適用的產品範圍會較小。
購房費用與業權費用不同。如果將房地產視為投資，便必須考慮後者。
